Financer votre bien à Dubaï, sans zone d'ombre.
Combien vous pouvez emprunter, avec quel apport, et ce que coûte vraiment l'hypothèque. Les règles de la Banque centrale des Émirats et du Dubai Land Department, décryptées pour que vous arriviez à la banque en position de force. Le taux, lui, se négocie banque par banque.
- 50 %
- financement maximal d'un bien sur plan
- 60 %
- maximum pour un bien d'investissement (expatrié)
- 25 ans
- durée maximale du prêt
- 0,25 %
- du montant du prêt : inscription DLD
Rédigé par l'équipe SwissPro360
Les plafonds de la Banque centrale
Rapport maximal entre le prêt et la valeur du bien (LTV), catégorie « expatriés » — Regulations Regarding Mortgage Loans, art. 3.
| Cas | Financement maximal |
|---|---|
| Résidence principale, valeur inférieure à 5 M AED (≈ 1,23 M EUR) | 80 % de la valeur |
| Résidence principale, valeur supérieure à 5 M AED (≈ 1,23 M EUR) | 70 % de la valeur |
| Deuxième bien et suivants, ou bien d'investissement | 60 % de la valeur, quel qu'en soit le montant |
| Bien acheté sur plan (toutes catégories) | 50 % de la valeur, quels que soient l'usage, la valeur ou l'acheteur |
À confirmer · Non-résidents : le règlement distingue les ressortissants émiriens et les « expatriés », sans catégorie propre aux non-résidents. Il fixe des normes minimales et autorise expressément chaque banque à appliquer des limites plus prudentes. Demandez à chacune le plafond qu'elle propose à un non-résident.
Les autres règles du prêt
- Durée : 25 ans au maximum ; l'âge maximal au dernier remboursement est fixé par chaque banque.
- Taux d'endettement (DBR) : 50 % au plus du salaire brut et des revenus réguliers. Au-delà de l'âge de la retraite, le solde doit rester remboursable à 50 % des revenus de retraite.
- Montant maximal pour un expatrié : 7 années de revenu annuel.
- Remboursement à partir d'un salaire ou de revenus professionnels ou locatifs vérifiables, au moins trimestriellement.
- Différé d'amortissement réservé aux prêts d'investissement, 5 ans au plus après le premier tirage.
- Sûreté : hypothèque de premier rang au nom de la banque sur le bien financé.
Le taux : il varie, demandez par écrit
Le taux se négocie : aucune règle ne le fixe, il dépend de la banque, de votre profil, du bien et de la période. C'est pourquoi ce guide n'en cite aucun. La Banque centrale impose en revanche aux banques la transparence. Frais, charges et taux sont publiés avec leur mode de calcul, et le barème des frais est joint au contrat. La banque indique le coût total du prêt sur sa durée et respecte un préavis de deux mois avant toute modification des commissions (art. 4).
Les frais de remboursement anticipé ou de rachat par une autre banque sont limités. Ils ne peuvent dépasser le coût réel de rupture et les frais prévus par le règlement 29/2011 de la Banque centrale (art. 4).
Les documents
Chaque banque a sa propre liste de pièces. Le règlement exigeant un remboursement à partir de revenus vérifiables, préparez de quoi justifier identité, revenus et charges. Pour inscrire l'hypothèque, le DLD demande notamment :
- une lettre de la banque prêteuse ;
- trois exemplaires du contrat d'hypothèque certifiés par la banque et signés des deux parties ;
- pour un étranger non résident, une copie du passeport valide (Emirates ID pour les résidents) ;
- pour un bien sur plan, l'accord (NOC) du promoteur ;
- une procuration si un représentant agit pour vous.
Les frais qui existent
| Poste | Montant affiché | Source |
|---|---|---|
| Inscription de l'hypothèque | 0,25 % du montant de l'hypothèque | DLD |
| Délivrance du titre | 250 AED (≈ 62 EUR) | DLD |
| Frais « savoir » et « innovation » | 10 AED (≈ 2 EUR) + 10 AED (≈ 2 EUR) par plan | DLD |
| Partenaire de service (centre) | 4 000 AED (≈ 986 EUR) + TVA ; 5 000 AED (≈ 1 230 EUR) + TVA pour une vente provisoire (Oqood) | DLD |
| Frais de la banque (dossier, évaluation, assurance) | Selon le barème de chaque banque | Banque |
Ajoutez-y les frais de l'achat lui-même (transfert DLD, bureau fiduciaire, agence) : notre guide des frais les calcule pour votre prix.
Les étapes
- 1Demander à plusieurs banques leur plafond pour un non-résident, leur taux et leur barème de frais, par écrit.
- 2Obtenir un accord de principe, puis l'évaluation du bien par la banque.
- 3Signer l'offre de prêt : chaque page est signée par l'emprunteur, qui reçoit un exemplaire signé des deux parties (art. 4).
- 4Inscrire l'hypothèque au DLD en même temps que le transfert (centre de service ou procédure électronique de la banque).
Questions fréquentes
Combien un non-résident peut-il emprunter à Dubaï ?
La Banque centrale fixe des plafonds pour les expatriés. Résidence principale : 80 % (moins de 5 M AED (≈ 1,23 M EUR)), 70 % (au-dessus). Autres cas : 60 % (deuxième bien ou investissement) et 50 % pour tout bien sur plan. Elle n'a pas de catégorie propre aux non-résidents et laisse chaque banque appliquer des limites plus prudentes : demandez le plafond réel à chaque banque.
Quel est le taux d'un crédit immobilier à Dubaï ?
Chaque banque fixe le sien, selon le profil, le bien et la période : il n'existe pas de taux réglementaire. Le règlement de la Banque centrale impose que taux, frais et coût total vous soient communiqués en toute transparence. Mettez plusieurs banques en concurrence, offre écrite à l'appui.
Peut-on financer un achat sur plan ?
Oui dans la limite de 50 % de la valeur du bien, plafond fixé par la Banque centrale pour toutes les catégories d'acheteurs. L'inscription de l'hypothèque au DLD exige alors l'accord (NOC) du promoteur.
Combien coûte l'inscription de l'hypothèque ?
Le Dubai Land Department affiche 0,25 % du montant de l'hypothèque, plus 250 AED (≈ 62 EUR) pour le titre et de petits frais par plan. Le centre de service facture 4 000 AED (≈ 986 EUR) + TVA (5 000 AED (≈ 1 230 EUR) + TVA pour une vente Oqood). Les frais de la banque s'ajoutent selon son barème.
Sur combien d'années peut-on emprunter ?
25 ans au maximum selon la Banque centrale ; l'âge limite au dernier remboursement est fixé par chaque banque.
Sources officielles
Chaque source a été ouverte le 31/10/2026. Le texte officiel fait foi.
- Central Bank of the UAE — Regulations Regarding Mortgage Loans (C 31/2013, consolidated 08/04/2020)
Champ d'application (banques et sociétés de financement), normes minimales, liberté d'appliquer des limites plus prudentes, amendements 96/2019 et 31/2/2020.
- Central Bank of the UAE — Article (3): Important Ratios
Plafonds LTV (80 / 70 / 60 / 50 %), durée de 25 ans, DBR de 50 %, 7 ans de revenu, remboursement, différé de 5 ans, hypothèque de premier rang.
- Central Bank of the UAE — Article (4): Disclosure and Transparency
Transparence des frais et des taux, barème joint, coût total, préavis de deux mois, frais de remboursement anticipé (règlement 29/2011).
- Dubai Land Department — Mortgage registration application
0,25 % du montant de l'hypothèque, 250 AED (≈ 62 EUR) de titre, frais par plan, frais du partenaire de service, pièces exigées.
- Dubai Land Department — Registering the sale of a mortgaged property
Ligne « Mortgage fee (if any) 0.25% of the mortgage value » ; passeport pour les étrangers non résidents.
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